PEA (BOURSE) - COMBIEN INVESTIR CHAQUE MOIS ?



Chers investisseurs, bonjour et bienvenue sur la chaîne "Epargne, Investissement et Patrimoine". Aujourd'hui, on va s'intéresser à la question suivante : combien investir tous les mois afin de devenir rentier ?

Scénario 1

Pour répondre à cette question, on va utiliser un calculateur d'épargne :

On va partir de l'hypothèse que je souhaite me constituer un capital final de 300.000€, en épargnant 30 ans, avec 0€ d'investissement initial et un taux annuel de rendement de 5% (le taux annuel net espérable à long terme est généralement entre 5% et 7%).

Si l'on rentre toutes ces données dans le calculateur, et que l'on clique sur "Calculer", nous obtenons qu'il nous faut épargner 368€ par mois pendant 30 ans pour atteindre les 300.000€ de capital final.

Visualisation

Je vais maintenant utiliser un Compound Interest Calculator :

Grâce à ce site, nous allons pouvoir visualiser notre investissement. Dans notre cas, nous avons dit avoir 0€ d'investissement initial et investir 368€ par mois, pendant 30 ans, avec un taux d'intérêt annuel de 5%.

Si je clique sur "Calculate", voici ce qu'on obtient :

Après 30 ans, j'arrive à un capital de 300.000$ (ici c'est en dollar, mais on va parler en euros) donc 300.000€. On voit que j'ai versé 132.000€ à peu près et que les intérêts composés, sur 30 ans, sont quasiment de 169.000€.

Le graphique nous permet de voir que mes versements sont linéaires (je verse la même somme chaque mois), mais les intérêts composés augmentent de manière exponentielle. C'est la magie des intérêts composés, puisque les intérêts font des intérêts sur des intérêts, etc...

Que faire des 300.000€ ?

Au bout de mes 30 ans d'investissement, j'ai alors 65 ans et 300.000€ sur mon PEA. À ce moment-là, je peux transformer mon portefeuille en un portefeuille à dividendes, c'est-à-dire inclure dans mon portefeuille 20 à 25 lignes d'entreprises européennes qui versent des dividendes.

En partant du principe que l'on ait un rendement de 5% par an (ce qui est possible sans prendre de risques), ça nous fait 15.000€ de dividendes par an, soit 12.420€ nets (après avoir enlevé 17,2% de prélèvements sociaux). Par mois, après avoir enlevé les frais sur les virements sortants (6€ chez BourseDirect), ça nous fait 1029€ net, ce qui est une belle somme.

Scénario 2

Prenons un 2e scénario.

Imaginons cette fois-ci si un horizon d'investissement plus long. Prenons le cas d'un jeune de 18 ans qui souhaite investir pendant 45 ans pour obtenir 300 000€ à la fin, avec 5% de rendement annuel.

Cette fois-ci, il lui faut d'investir 153€ par mois pendant 45 ans. Si nous visualisons, cela donne :

Le gros avantage de commencer à investir jeune, c'est que les apports vont être beaucoup plus faibles. Tout à l'heure, il fallait apporter 132 000€ alors que maintenant, pour le même résultat final, 82 000€ suffisent.

Par contre, à 18 ans, 153€ par mois peut représenter une grosse somme. Mais 153€ par mois, c'est 1836€ par an, soit un job d'été. On pourrait donc imaginer un étudiant qui travaille un peu l'été, un peu pendant ces vacances, et qui arriverait peut-être à mettre 1836€ tous les ans de côté et l'investir en bourse.



Texte retranscrit par Lucas Willems